Die Angebote nachhaltiger Investments für Privatinvestoren sind in den letzten 5 Jahren stark gewachsen. Sie sind vielfältig und gleichzeitig verwirrend. Aus den 3 Kriterien, die bei einer Geldanlage traditionell berücksichtigt werden müssen, sind jetzt 4 geworden.

In welcher Reihenfolge und mit welcher Gewichtung sollten diese Kriterien betrachtet werden? Darüber lässt sich trefflich streiten. Wir sind der Meinung, dass für Privatinvestoren die Frage des Risikos der Kapitalanlage an erster Stelle kommen sollte. 

Auch die Frage der Liquidität erscheint uns sehr wesentlich. Vielleicht wird das angelegte Kapital plötzlich für unvorhersehbare Ausgaben benötigt? Wenn die nachhaltige Kapitalanlage nicht nur als kleine Beimischung zu einem diversifizierten Portfolio erfolgen soll, kommt dem Kriterium "Liquidität" aus unserer Sicht der gleiche Stellenwert wie dem Kriterium "Risiko" zu.

Anders verhält es sich mit der Rendite. Nachhaltig orientierte Investoren können dem Kriterium Nachhaltigkeit eine höhere Bedeutung als der Renditeerwartung beimessen. Dabei ist jedoch nicht automatisch gegeben, dass nachhaltige Investments immer mit einem Renditeverzicht einher gehen - oder eine höhere Rendite erreicht werden kann.

Welches Produkt ist für die nachhaltige private Kapitalanlage geeignet?

Über welche Volumina sprechen wir hier überhaupt? Dazu ein Auszug aus einer STATISTA Analyse:

"Zum Ende des Jahres 2022 verfügte jede private Person* in Deutschland über ein durchschnittliches Geldvermögen in Höhe von etwa 88.600 Euro. Im Vorjahr betrug das Pro-Kopf-Geldvermögen noch ca. 94.100 Euro. Dies entspricht einem Rückgang um rund 5,8 Prozent.
Das Geldvermögen der privaten Haushalte gliedert sich in gehaltene Bargeldbestände, Bankeinlagen und Wertpapiere (Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und Investmentfondsanteile) sowie in Ansprüche gegenüber Versicherungen und Pensionseinrichtungen".

Wir sind davon überzeugt, das liquide Investmentfonds grundsätzlich sinnvolle Anlageinstrumente für Privatkunden sind.

Mit Investments in mehrere liquide Publikumsfonds kann eine Risiko-Streuung erreicht werden, so dass die beiden erstgenannten Kriterien - Liquidität und Reduzierung des Ausfallrisikos - allein schon durch die Auswahl der Investmentinstrumente grundsätzlich gut erreichbar sein sollten.

Die bewusste Analyse der Investmentalternative hinsichtlich Renditeerwartungen und Nachhaltigkeitspräferenzen rücken damit bei der konkreten Fondsauswahl in den Vordergrund.

Wie können nachhaltig orientierte Investoren die passenden Investmentfonds finden?

Um Investoren einen möglichst transparenten und leicht verständlichen Zugang zu geben, haben wir uns für eine Zusammenarbeit mit dem nachhaltigen Robo-Advisor vividam entschieden.